欧洲网红数字银行进军美国 强敌环伺下或将水土不服

时间:2019-08-26 来源: 星座

欧洲网红色数字银行进入美国,强敌环或不接受水土流失

据国外媒体报道,欧洲最受欢迎的两家数字网上银行现在在美国取得了长足的进步。但他们可能面临这个成熟市场的困境,很难赢得消费者的支持。

总部位于德国柏林的Digital Bank N26及其英国竞争对手网络银行Monzo通过提供可在几分钟内通过智能手机开通的免费账户,成功签约了欧洲的一百万年轻用户。

如今,大量消费者已经习惯于使用由这些数字银行开发的应用程序,这些应用程序通常提供传统银行中没有的许多创新功能,并且免费,这对预算非常有限的用户更具吸引力。

然而,进入美国市场后,这两家银行将面临来自成熟银行和技术巨头试图进入这一金融领域的激烈竞争。专家表示,欧洲银行业新移民需要改进策略,以赢得美国消费者的青睐。

“欧洲网红”

Monzo是英国金融科技初创企业之一。它现在拥有200万客户,每月约有20万新客户。它通过其明亮的珊瑚银行卡和仅限应用程序的支票账户赢得了欧洲的许多客户。与传统银行不同,Monzo仅通过应用程序在iOS和Android上运行,并且没有实体银行。该公司称自己为“未来的银行”。

最近,Monzo获得了由美国创业公司加速器Y Combinator领导的新一轮融资的1.13亿英镑(1.44亿美元)投资,目前估值超过25亿美元。

该银行的发言人表示,Monzo每个签约用户将获得4英镑,而去年签署的每个用户则为15英镑。此外,Monzo还在探索在线市场模式,为消费者提供与其他供应商产品连接的在线渠道。

德国N26以其基于应用程序的支票账户和借记卡引发了欧洲的繁荣。该公司没有任何实体业务办事处,但已成功吸引了24个欧洲国家的350多万用户。本月,N26再融资1.7亿美元。新一轮融资包括Peter Thiel的Valar Ventures和新加坡主权财富基金GIC的投资者。

目前,这家为期六年的金融科技创业公司价值35亿美元。

这两家银行的相似之处在于它们都提供强大的消费者预算工具,其各自的应用程序允许客户通过将现金分配到同一帐户内的不同资金池来预算和跟踪费用。同时,他们为客户提供免费的ATM取款,以及一个非常简单的开户流程,客户只需要在APP中注册,然后通过视频验证自己的身份即可快速开户。

Monzo和N26表示正是这些特征才能让它们在美国占据优势。

两家银行目前都在与美国银行合作,这意味着Monzo和N26的客户将享受与Chase和Bank Of America等旧银行账户相同的存款保险。

然而,几乎完全在线运营的Monzo和N26也有其自身的缺点。因为即使在数字时代,实体营业厅也派上用场,许多消费者在申请贷款(如抵押贷款)时更愿意与“真实的人”交谈。

其中,N26情况尤为糟糕。银行甚至不通过电话提供客户支持,而是选择将用户引导到应用程序中的聊天模块进行对话。在德国政府下令提高防范洗钱和恐怖融资的能力后,世行表示已采取措施预防金融犯罪。然而,尽管N26符合政府要求,许多客户已经在N26企业Twitter上发布了大量投诉推文,甚至抱怨他们无法及时处理资金。

尽管如此,N26表示,它仍在快速增长,每天约有名新用户签约,并得到香港亿万富翁Li Ka shing和贝宝联合创始人彼得泰尔的支持。

越来越多的麻烦

两家银行目前都处于亏损状态,但它们已经制定了自己的扭亏为盈的计划。

蒙佐说,美国客户最终将能够在不到一分钟的时间内从他们的应用程序切换到电力等公用设施的服务页面。此前,Monzo通过从这类支付服务中收取佣金,为英国支票账户提供了免费的现金提取服务。

蒙佐营销和社区负责人特里斯坦托马斯说:“客户可以简单而轻松地转向更便宜的供应商。我们的想法是在所有服务和功能中做同样的事情,即围绕“服务”构建一个财务应用程序。

同时,N26计划在美国提供更快的工资处理服务和金属银行卡。在欧洲,N26将收取保费卡的保费,用户将获得免费旅行保险。

批评人士说,欧洲的数字银行让他们想起了美国纯粹的网上银行时代。这些银行在互联网繁荣期间迅速崛起,然后消失了。

杰富瑞股票研究公司(Jefferies Equity Research)的分析师约瑟夫迪克森(Joseph Dickerson)表示:“我的观点是,这个(纯数字银行)将重复过去20世纪90年代后期的故事。

迪克森说,纯粹的网上银行缺乏与提供电话和实体商业银行业务相同的客户参与度。随着年龄的增长,这些所谓的“年轻客户”对银行的要求也越来越高。数据显示,超过一半的千禧一代客户更愿意以面对面的方式做出重大的财务决策,这是这些银行的最大缺点。

当然,Monzo和N26在美国面临的更大风险可能是来自成熟的P2P支付服务(如Venmo)的竞争。此外,谷歌和Facebook等顶级技术巨头也开始进入支付领域。

但托马斯表示,Monzo仍然可以在美国为自己开辟一个细分市场。

“我们不希望通过模仿传统的银行业务来实现这一目标,而是通过提供世界上最好的支票账户体验,提供市场上最好的交易选择。”

04: 21

来源:金融部门

欧洲网红色数字银行进入美国,强敌环或不接受水土流失

据国外媒体报道,欧洲最受欢迎的两家数字网上银行现在在美国取得了长足的进步。但他们可能面临这个成熟市场的困境,很难赢得消费者的支持。

总部位于德国柏林的Digital Bank N26及其英国竞争对手网络银行Monzo通过提供可在几分钟内通过智能手机开通的免费账户,成功签约了欧洲的一百万年轻用户。

如今,大量消费者已经习惯于使用由这些数字银行开发的应用程序,这些应用程序通常提供传统银行中没有的许多创新功能,并且不收费,这对预算非常有限的用户更具吸引力。

然而,进入美国市场后,这两家银行将面临来自成熟银行和技术巨头试图进入这一金融领域的激烈竞争。专家表示,欧洲银行业新移民需要改进策略,以赢得美国消费者的青睐。

“欧洲网红”

Monzo是英国金融科技初创企业之一。它现在拥有200万客户,每月约有20万新客户。它通过其明亮的珊瑚银行卡和仅限应用程序的支票账户赢得了欧洲的许多客户。与传统银行不同,Monzo仅通过应用程序在iOS和Android上运行,并且没有实体银行。该公司称自己为“未来的银行”。

最近,Monzo获得了由美国创业公司加速器Y Combinator领导的新一轮融资的1.13亿英镑(1.44亿美元)投资,目前估值超过25亿美元。

该银行的发言人表示,Monzo每个签约用户将获得4英镑,而去年签署的每个用户则为15英镑。此外,Monzo还在探索在线市场模式,为消费者提供与其他供应商产品连接的在线渠道。

德国N26以其基于应用程序的支票账户和借记卡引发了欧洲的繁荣。该公司没有任何实体业务办事处,但已成功吸引了24个欧洲国家的350多万用户。本月,N26再融资1.7亿美元。新一轮融资包括Peter Thiel的Valar Ventures和新加坡主权财富基金GIC的投资者。

目前,这家为期六年的金融科技创业公司价值35亿美元。

这两家银行的相似之处在于它们都提供强大的消费者预算工具,其各自的应用程序允许客户通过将现金分配到同一帐户内的不同资金池来预算和跟踪费用。同时,他们为客户提供免费的ATM取款,以及一个非常简单的开户流程,客户只需要在APP中注册,然后通过视频验证自己的身份即可快速开户。

Monzo和N26表示正是这些特征才能让它们在美国占据优势。

两家银行目前都在与美国银行合作,这意味着Monzo和N26的客户将享受与Chase和Bank Of America等旧银行账户相同的存款保险。

然而,几乎完全在线运营的Monzo和N26也有其自身的缺点。因为即使在数字时代,实体营业厅也派上用场,许多消费者在申请贷款(如抵押贷款)时更愿意与“真实的人”交谈。

其中,N26的情况特别糟糕。银行甚至不通过电话提供客户支持,而是选择将用户引导到应用程序中的聊天模块进行对话。在德国政府下令增加防止洗钱和恐怖主义融资的能力之后,该银行表示已采取措施防止金融犯罪。然而,虽然N26符合政府要求,但许多客户在N26公司Twitter上发布了大量投诉推文,甚至抱怨说他们无法及时处理他们的资金。

尽管如此,N26表示它仍在快速增长,每天约有10,000名新用户注册并获得香港亿万富翁李嘉诚和PayPal联合创始人Peter Thiel的支持。

日益严重的麻烦

两家银行目前都处于亏损状态,但他们已经制定了自己的周转计划。

Monzo表示,美国客户最终将能够在不到一分钟的时间内从他们的应用程序切换到电力等公用事业的服务页面。此前,Monzo通过从此类支付服务收集的佣金帮助为英国支票账户提供免费提款服务。

Monzo营销和社区负责人Tristan Thomas表示:“客户可以简单而轻松地转向更便宜的供应商。我们的想法是在所有服务和功能中做同样的事情,即围绕“服务”构建财务应用程序。

与此同时,N26计划在美国提供更快的薪资处理服务和金属银行卡。在欧洲,N26将收取高级卡的额外费用,用户将获得免费旅行保险。

批评人士说,欧洲的数字银行让他们想起了美国纯网上银行的时代。这些银行在互联网繁荣时期迅速上升,然后消失。

杰富瑞股票研究公司(Jefferies Equity Research)的分析师约瑟夫迪克森(Joseph Dickerson)表示:“我的观点是,这个(纯数字银行)将重复过去20世纪90年代后期的故事。

迪克森说,纯粹的网上银行缺乏与提供电话和实体商业银行业务相同的客户参与度。随着年龄的增长,这些所谓的“年轻客户”对银行的要求也越来越高。数据显示,超过一半的千禧一代客户更愿意以面对面的方式做出重大的财务决策,这是这些银行的最大缺点。

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